四十岁还能不能交社保?退休养老应该怎么规划?

  • 凤凰社财商
  • 2020-10-13 08:23:01

年轻时没交过社保,四十多岁了还能不能交社保?这时候交划算吗?我们都知道,养老保险累计缴满15年退休才可以领取养老金,四十岁以后交社保到底划不划算,具体得分以下情况讨论:

① 公司帮忙缴纳职工社保

假设40岁的王阿姨在当地找了份工作,交到50岁到达退休年龄,这时候王阿姨的社保还没有交满15年,但公司无法再与其建立劳动关系,也没有义务再给她交社保。

而且,现在已经取消社保一次性补缴政策,她只能通过其他方式如以灵活就业身份继续交职工养老,不过个人要承担剩下好几年全部的费用,很不划算;如果经济条件紧张或距离缴满15年还有很长一段时间,也可以考虑转为居民养老,不过待遇是没有职工养老好的。

如果是到外地工作,男性满50周岁和女性年满40周岁的,在非户籍所在地首次参保,交的是养老临时账户,这种情况在当地是无法办理退休手续的,也就无法领取当地的养老金了。

② 以灵活就业身份交职工社保

原本公司交的那部分也要自己承担,以深圳为例,本年度养老保险的缴费基数在2200—20268之间,个人以灵活就业身份需要每月按基数的22%进行缴费,还是有一定压力的。

假如40岁开始参保,至少需要55岁才缴够15年,这个时候刚好退休,而如果在40岁以后才缴纳社保,交到55岁到达退休年龄时仍没有缴满15年,也需要以按年补缴或延迟退休等方式来补救。

③ 如果是自己交居民社保

居民养老保险的费用一般会分多个档次,可以根据情况自由选择,交得越多,以后领得也越多。

比如深圳的缴费规则是分为九个档次,假如45岁的刘阿姨每年按3600元缴纳,交15年刚好到60岁退休,那么根据计算,她每年可以领取一万多元,交的钱在第六年左右就能回本,如果基础养老金以后继续上涨,那么回本时间也会更快。

但如果48岁才开始交居民社保,那么至少要到63岁才退休,而居民社保的法定退休年龄为60岁,这个时候大家都领几年养老金了,而自己才开始领,就很不划算。

综合来看,养老保险还是趁早规划,因为养老金领取遵循“多缴多得,长缴多得”的原则,如果四十多岁还没交过社保,又想要退休之后经济宽裕些,不妨考虑给自己配置一份商业养老险,不仅缴费时间灵活、收益稳定,还有身故保障,这样也能在退休后有一个不错的养老待遇。

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