信用卡利息怎么算？12%的利息到底高不高？

这两天股神巴菲特，正好开他的股东大会，那期间就有个网友问他说一个信用卡的问题，股神巴菲特就回答他说，如果付12%的利息，他觉得是一件好事，他是不会这么做的，他也建议网友把信用卡的负债赶紧都还中国质量万里行上，就这个话题。

咱们今天就聊一聊，咱们国内的信用卡利息到底是多少?它12%的利息到底高不高?为什么聊这个话题。因为我以前也是做信用卡做了很长时间了，所以说我觉得我还是比较了解这个话题的。

谈到信用卡的费用这一块，其实信用卡的收入主要分几大块，比如说信用卡的年费，当然有一些高端卡可能年费偏高一些，一般来说普通的信用卡，普通的金卡，或者有些个别的白金卡，一年可能刷5次刷6次就给你免年费了，其实银行也不是想着去赚你这个年费，他只是希望通过你一年刷就五六次养成的消费习惯，以后一直用他家的卡，只要你用他家的卡以后赚钱是肯定的，就是年费这一块占很小，一块接着分期这一块信用卡分期、一块应该是占很大一个比重了，然后包括最低还款额以及违约金以及逾期了，逾期之后我们知道相应的有违约金等等，还有其他一个利息，大概的主要的费用就这些，今天咱们重点聊一下分期这一块做这些视频，我今天有重点打了两个银行的分期电话，我再次通过他们的人工客服再次确认了一下，我打的是招商和交通，我给交通打的时候，他跟我说我标准费率他家是0.72，一年就是12期的是0.72的手续费，但是一般来说是根据我在他家的信用卡的使用情况会进行一个综合评定，我让他我说你帮我平定一下，结果我平静之后发现我的利率是0.84，0.84。

真的是太夸张了，我又给招商打了电话，我的一个标准就是信用卡12期分期率就是0.66了，我大概算了一下，0.84，也就是说分12期，每个月是84块钱，84×12，那是1008块钱，招商，这个是66×12是792块钱，但是我们只看到是月的这种手续费的，这样利息，其实真正我们按数学公式算下来的，它还有一个年化的这样一个利率，利率是多少?当然大家也可以具体自己在网上找了一下，这样的一个公式，自己去算一下，0.66年化后它的利率是多少?

是14.62%，14.62%，0.84年化后是18.61%。那么这个怎么解读怎么解释?就是按咱们普通老百姓讲18.61就相当于什么?相当于1分8，10 14.62%，相当于1分4，大家觉得大家觉得利息高不高?别人可能会还去过其他的一些普惠的做过贷款，他如果你做过这种贷款的话，你可能就知道了，这个利息我觉得对吧?一点都不低，但是很多人为什么还会去用?我觉得其实一方面是因为一般来说信用卡分期一般金额都不大，可能一般来说咱们普通人信用卡也就是1万2万、3万，有的可能是几千的额度，有个别的朋友可能买一个苹果手机等，等等一系列的，可能花个四五千块钱，他觉得四五千块钱，拿出那么几两块钱利息，他觉得也没多少，但是他没细算，如果细算一下利息真的是相当高的，我觉得都要打夸张。

就是费用这一块。另外一点，大家可能在网上也看到很多关于信用卡负债这样的新闻，我前期看的、新闻是90后，人均负债是12.79万，12.79万，这个数据我不知道是怎么算出来的。但是我觉得挺夸张，因为前段时间新闻确实挺火爆的，整个的19年年末信用卡预期总额是742.66亿，而且这个都是逾期半年以上的。那么国内来说整体的信用卡不良率基本上都在1%~2%之间，有的个别银行可能是百分之二点几以上，但基本上不会太高，但我最近也是查了一个数据，美国的信用卡一个脱贫率达到2.7%，今天跟大家聊了关于信用卡的一个各方面费用，以及信用卡分期的手续费或者是利息这个问题，大家不知道感想如何，但是我是觉得其实费用利息其实挺高的，如果我个人用的话，其实我是不偏向于信用卡分期的。

一般银行的信用卡分期利率都达到7左右，有72的有74的，还有个别75的，整体都比较高，比如说像敲通可能因为我不怎么使用0.84，这个就太夸张了，所以说我肯定不会用的。另外一点我也知道咱们普通人也有资金使用的这样一个情况，但一般来说我们可能会缺钱了，可能会家里亲戚实在的亲戚朋友借一借，如果没有了，可能个别会刷一下信用卡到，怎么刷?我估计大家都知道，然后其他的可能又会找一些什么银行业的贷款，但是银行的贷款是这样的，一般的要不就抵押类的、房产抵押类的，有一些房产，而且是合格的房产，这样才能做抵押。

另外一点就是银行的信用类贷款，银行的信用贷款条件很高的，一般的要求机关事业单位的这样一个人员，医生、老师、公务员等等这些才能做，但是像市面上的很多普通老百姓，根本他也不是机关事业单位的，所以说他想去银行做这种信用贷款，根本就做不了，有些房产在不合格，所以融资渠道就受阻，只能是通过什么贷款，可能是市面上那些普惠类的都贷款了。

但是普惠类的贷款相对来说，其实大家都知道利息达到什么样的，可能比信用卡稍稍还能高那么一点，可能应急就到那个程度了，咱们有的很多人可能也不得不去借这个东西。当然今后咱们还是要按时还款的，因为这些现在普惠的贷款也都是上征信的，对吧?

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