农行黄建勤：坚持统筹发展和安全 AI辅助办贷保留人工审核

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10月30日金融一线消息，农业银行今日召开2026年第三季度业绩说明会。普惠金融事业部总经理黄建勤表示，农业银行将坚持统筹好发展和安全，深刻把握数智技术带来的新机遇，主动应对技术应用存在的潜在风险，推动人工智能与普惠金融深度融合，努力实现稳投放、优结构、提质量、可持续，持续巩固普惠金融服务供给总量最大、服务覆盖面最广、可持续发展能力领先的主力军银行地位。

一是稳投放。充分利用多模态大模型识别分析非结构化数据的能力，穿透核验真主体、真经营、真需求、真用途，把有限信贷资源精准配置到真实经营和具有真实融资需求的普惠群体，满足市场需求。

二是优结构。运用人工智能技术提升客群识别精准度，调整对从业年限、抵押担保的要求，优化客户结构和担保结构。精准匹配企业经营周期与回款节奏，改善贷款期限结构，缓解“短贷长用”痛点，优化期限结构。构建大模型解析科技型小微企业科创资质非结构化信息，智能识别外贸小微企业跨境贸易和跨境结算数据，应用多模态技术分析商圈客流、收单流水，引导信贷资源向科创、外贸、消费等重点领域倾斜，优化投向结构。

三是提质量。运用大模型提前研判行业变化、资金异动等信号，强化大数据反欺诈识别、多头借贷预警、资金流向穿透监测，抓实贷前实地尽调、客户真实准入、资金用途管控等，严防冒名贷款、虚假资料、虚构经营、挪用贷款等各类风险。坚持AI辅助办贷的原则，人工智能承担信息采集、交叉验证、报告生成等工作，关键授信决策保留人工审核与专业判断，确保决策可解释、可追溯、责任可界定。

四是可持续。充分发挥人工智能在风险定价中的作用，让贷款利率与客户真实风险相匹配、与经营承受能力相适应，科学合理确定普惠贷款利率水平，在切实减轻小微企业综合融资成本的同时，实现风险收益动态平衡。借助智能审批、智能运营、智能风控等手段，持续压降普惠贷款“小额、高频、分散”的业务成本和风险成本，为普惠金融可持续发展腾挪空间。应用人工智能分析挖掘客户在支付结算、保险理财、投资顾问等方面需求，拓展“信贷+”综合金融服务能力，更好地满足小微企业多样化金融需求。

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